Equity Group执行董事Mary Wamae从法律界进入银行业，近20年来一直参与肯尼亚的金融转型。

她分享了她非凡的经历，以及她在此过程中学到的重要财务经验。

描述你的职业生涯，突出重要的里程碑

我于2004年加入Equity，最初担任律师。我的法律背景使我支持Equity的各种项目，包括他们向商业银行的转型。随着参与的深入，我决定全职加入Equity。我开始建立他们的法律部门，并担任董事会秘书。这让我了解了该组织的战略。最终，随着Equity的区域扩张，我担任了战略总监的角色。所以，我已经在这个令人兴奋的旅程中度过了大约19年。

你作为法律顾问和董事会秘书的经历是否影响了你2004年转向银行业的决定?

是的,确实。我从事了大约10年的法律工作，并非常喜欢它。然而，我觉得有必要产生更大的影响。我考虑过人权或非政府组织之类的选择，尤其是妇女权利。这就是我攻读性别与发展研究生文凭的原因。但当我了解到Equity以目标为导向的方法，以及专注于改变生活和普惠金融时，我看到了一家符合我愿望的机构。因此，我加入了Equity，现在回想起来，这是一段非常有影响力的旅程，为无数客户提供了强大的金融产品和服务。

在过去的二十年里，银行业在客户偏好和技术方面发生了怎样的变化?

发生了重大变化。首先，客户的年龄和人口结构发生了变化。我们过去服务的是年龄较大的成熟客户，但现在是年轻人，平均年龄在20到33岁之间。其次，科技改变了客户与银行的互动方式。我们已经从手工流程转向数字渠道，精通技术的客户更喜欢移动应用程序和网上银行。最后，客户正在寻求更全面的金融解决方案，包括支付、电子商务和保险，以适应他们的生活方式。

你有没有注意到人们在管理个人财务方面有什么显著的变化或趋势?

当然，这些精通技术的客户要求更高，也更了解金融趋势。他们想要方便的服务，比如跨境转账，而不需要去分行。我们已经适应了“一个股权”的方式来提供无缝的解决方案。此外，我们利用社交媒体就网络安全和防欺诈等主题进行及时沟通。

这些年来，客户是否面临过挑战?这些挑战是如何演变的?

随着数字渠道的兴起，我们必须迅速解决客户的需求和担忧。社交媒体使信息传播更快。我们专注于数字通信，以保护客户免受欺诈并确保网络安全。这是对过去较慢的交流方式的一种改变。

作为一名高管，你会给希望改善财务状况、做出明智投资选择的个人或家庭什么建议?

储蓄是起点。培养储蓄的习惯是至关重要的。定期储蓄的习惯可以让你为投资或资产积累资金。此外，要强调保险对保护你的健康、生命和资产的重要性。教育在帮助客户理解这些金融策略方面发挥着重要作用。

许多年轻的专业人士渴望在银行业工作。考虑到Equity公司强大的客户基础，你对他们建立和维持牢固的客户关系有什么建议?

关键是提供优质的服务和倾听客户的需求。通过了解他们的需求，您可以相应地创新和定制产品。顾客的忠诚是通过满意建立起来的。满意的顾客成为传播信息的拥护者。培训您的员工，包括代理商，在所有渠道提供个性化，高效的服务，培养客户的信任和忠诚度。

根据您的经验，您如何看待当前的经济环境，特别是考虑到最近的全球事件?

这是一个充满挑战的时期，不仅在肯尼亚，在全球都是如此。新冠肺炎疫情对企业和经济造成了大约两年的影响。然后是俄罗斯-乌克兰危机。这导致了高通胀、成本上升和利率上升。我们给客户的建议是适应形势。回顾你的成本结构，削减不必要的开支，探索新市场或新业务的多样化，并考虑在必要时改变你的商业模式。

这个建议是否也适用于在这种充满挑战的时期的个人理财?

是的,确实。同样的建议也适用于个人理财。它是关于在不确定的时期做出明智的选择。例如，如果你曾经吃过昂贵的香肠和面包早餐，考虑更经济实惠的替代品。这延伸到你生活的各个方面，比如住房。如果你的收入下降了，搬到一个负担得起的地方，而不是挣扎着支付高昂的租金，这是完全可以的。不要羞于做出对你当前情况有意义的财务决定。

出现了大规模的贷款违约，尤其是在中产阶级中。为什么会这样?

贷款是有帮助的，但负责任地借贷是至关重要的。银行鼓励贷款用于创收项目或现金流目的，而不是用于消费。当你贷款时，银行会询问资金的用途以及你打算如何偿还。重要的是借款时要有一个明确的计划，以确保资金产生回报并覆盖贷款偿还。

平衡帮助客户增长和最小化风险是一项挑战。作为一名银行家，你是如何做到平衡的?

了解客户的需求是关键。当客户为创收活动借款并及时偿还时，它就建立了牢固的伙伴关系。例如，我们的轻松贷款经常被客户用于早市购买。他们早早借钱，白天做买卖，晚上还钱。这有助于建立一个积极的信用记录，当客户负责任地还款时，他们的信用额度就会增加。这是银行和客户之间的双赢伙伴关系。

当涉及到管理个人财务和投资时，你的个人哲学是什么?

我的个人哲学是在流动性和长期投资之间找到平衡。两者兼备至关重要。流动性可以让你在紧急情况下或短期需要时快速获得现金，而长期投资，如土地或建筑物，则提供稳定性和潜在的增长。此外，我相信购买保险的重要性，以防止不可预见的事件，并确保我和我的投资都得到保障。

有没有什么个人经历促使你采用这种方法?

是的，我的方法受到观察朋友和意识到适当退休计划的必要性的影响。人们常常忙于自己的生活，而忘记了为未来做计划。重要的是要认识到生活事件会对我们的收入和支出产生重大影响。