美国参议院银行委员会(Senate Banking Committee)将于周二就硅谷银行(Silicon Valley Bank)和总部位于纽约的Signature Bank的倒闭以及美联储和其他机构此前的监管缺陷举行首次正式国会听证会。

该活动定于美国东部时间上午10点开始。请在上面的播放器中观看听证会。

美国最高金融监管机构声称，硅谷银行自己的管理层在很大程度上要对该银行本月早些时候的倒闭负责，并表示美联储将审查2018年一项削弱更严格的银行规则的法律是否也导致了该行的倒闭。

“SVB的失败是典型的管理不善案例，”美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔(Michael Barr)在书面证词中表示。他的证词将于周二在参议院银行委员会(Senate Banking Committee)的听证会上发表。

该委员会可能会就政府的回应向巴尔和其他官员提出质疑，包括紧急决定为两家银行的所有存款提供保险，尽管绝大多数存款超过了25万美元的上限。

巴尔指出，该银行的“集中业务模式”，其客户绝大多数是硅谷的风险资本和高科技公司。他还声称，该银行未能管理其所持债券的风险，这些债券随着美联储加息而贬值。

3月10日，位于加州圣克拉拉的硅谷银行被美国联邦存款保险公司接管，这是美国历史上第二大银行倒闭案。周日晚些时候，联邦存款保险公司表示，总部位于北卡罗来纳州罗利的第一公民银行同意以165亿美元的折扣价购买硅谷约三分之一的资产，约720亿美元。FDIC表示，其存款保险基金将因救助SVB而遭受200亿美元的损失，这是创纪录的数额，部分原因是FDIC同意为该银行的所有存款提供担保，包括超过25万美元上限的存款。

FDIC董事长马丁•格伦伯格(Martin Gruenberg)和财政部负责国内金融事务的副部长内莉•梁(Nellie Liang)也将在参议院听证会上作证。周三，这三人都将在众议院委员会作证。

格伦伯格在事先准备好的证词中说，FDIC将展开调查，并可能对这两家破产银行的高管和董事会成员处以经济处罚。FDIC为银行存款提供保险。FDIC还可以禁止他们再次在金融行业工作。

国会议员肯定会利用听证会表明他们在银行破产引发的问题上的立场。这些问题包括是否应该提高联邦存款保险25万美元的上限，这一改变需要国会批准。

另一个肯定会引起争论的问题是，在某种程度上，这些失误是否可以归咎于2018年2010年多德-弗兰克(Dodd-Frank)法案颁布的更严格的银行监管规定的松动。

巴尔说，美联储将评估"较高水平的资本和流动性是否能阻止银行破产，或为银行提供进一步的弹性。"

2018年的法律豁免了资产在1000亿美元至2500亿美元(硅谷的规模)之间的银行，不要求其保持足够的现金或流动性，以应付30天的提款。这也意味着，这种规模的银行较少接受所谓的“压力测试”，该测试旨在评估它们在严重衰退或金融危机中的表现。

麻省理工学院(Massachusetts Institute of Technology)经济学家西蒙·约翰逊(Simon Johnson)曾与人合著过一本关于2008-2009年金融危机的书。他说，他认为2018年的监管倒退“导致了监管的大幅放松，并助长了人们对硅谷银行的懈怠态度。”

约翰逊说，这两家银行的倒闭表明，拥有1,000亿至2,500亿美元资产的银行可能对整个金融体系构成风险。对这种规模的银行放宽规定的依据是，它们不会构成系统性风险。

但耶鲁大学(Yale)金融稳定项目高级研究员凯利(Steven Kelly)说，他认为硅谷银行的商业模式存在很大缺陷，要求它持有更多流动性，也无法帮助它抵御导致其破产的闪电般的银行挤兑。3月9日(周四)，储户——其中许多人操作迅速，使用智能手机——在一天之内提取了420亿美元，占其资产的20%。

凯利说:“当一家根本无法生存的银行出现挤兑时，你永远不会制定足够严格的流动性监管规定来防止这种情况发生。”

巴尔在事先准备好的证词中还保证，美联储和其他机构将采取他们认为必要的一切措施来保护储户和银行系统。他说，监管机构“准备根据需要对任何规模的机构使用我们的所有工具，以保持系统的安全和健康。”

美联储因未能充分监督硅谷银行并防止其倒闭而受到了主张加强金融监管的团体的严厉批评，巴尔可能会面临两党成员的严厉质疑。

巴尔表示，他将确保美联储在此前宣布的对该银行崩溃的审查中“全面解释任何监管或监管失误”。

他说，直接监管硅谷银行的旧金山联邦储备银行(Federal Reserve Bank of San Francisco)的官员曾多次向硅谷银行管理层发出警告，提醒其承担的风险，包括其大量持有的美国国债和其他债券，这些债券随着利率上升而不断贬值。

巴尔在他准备好的证词中说，就在2023年2月中旬，美联储工作人员告诉央行理事会，利率上升正在威胁一些银行的财务状况，并特别强调了硅谷银行的冒险行为。

“但是，事实证明，”巴尔说，“直到3月9日意外的银行挤兑，银行的脆弱性才完全显现出来。”

美联社生态经济学作家保罗·怀斯曼附在本报告中。