成千上万的人可能不必要地为养老金纳税

2024-05-11 19:39来源:http://www.fstts.cn/

尽管有完全合法的方式可以避免缴纳养老金,但成千上万的澳大利亚老年人仍在为他们的养老金纳税。许多65岁的老人不知道他们可以做一个关键的改变来保护他们的退休储蓄——即使他们仍在工作。

澳超的数据显示,约有14万名65岁以上的会员将养老金存入累积账户,并为其养老金的投资收益缴纳15%的税。

Jo<em></em>nathan Philpot, wealth management partner at HLB Mann Judd, says most people should have a pension account by 65.

除了“积累”账户——每个人最初建立的账户是为了从雇主那里接受捐款——超级基金还有“养老金”账户,通常是免税的,通常在退休后从这些账户中一次性支付或支付收入流。

养老金账户只有在满足退休条件时才能启动,通常是在退休时,或者在65岁时,即使还在工作。然而,一些65岁以上的人可能有充分的理由不开设养老金账户,包括它与养老金的相互作用。

此外,一些65岁及以上的退休基金成员在一个基金中拥有积累账户,可能会在另一个退休基金中拥有养老金账户。

但澳大利亚养老基金的数据显示,在所有养老基金中,可能有数十万65岁及以上的人根本不知道他们不必纳税。

对于那些有财务顾问的人来说,65岁的重要性会被清楚地告诉他们。然而,许多基金成员,尤其是行业基金的成员,没有财务顾问。顾问人数减少,导致面对面咨询的成本上升。

不必要缴纳的税款数额很大。

一个65岁的人,如果累积账户中有40万美元,在12个月的时间里赚取4%的利息,那么他要为这笔收入缴纳15%的税,即2400美元。余额为80万美元的人需要缴纳4800美元的所得税。

汇丰银行(HLB Mann Judd)财富管理合伙人乔纳森•菲尔波特(Jonathan Philpot)表示,仍在工作的人会希望保留他们的积累账户,以便在75岁之前领取养老金保障和任何有上限的非优惠个人供款。

根据养老金规定,在65岁时,每个财政年度必须提取养老金账户余额的至少5%,无论是作为收入流还是一次性提取。

对于那些不需要这笔钱的人,他们可以将这笔钱作为非优惠缴款存入他们的累积账户,但有上限。

菲尔波特表示,尽管在这种策略下,这些收益的税率为15%,但每隔一段时间,积累在累积账户中的资金就可以转移到养老金账户。

他说,那些65岁以上还没有开设养老金账户的人,以及那些即将满65岁的人,应该联系他们的基金或寻求财务建议,因为大多数人一旦满65岁就应该有一个养老金账户。

超级基金只能提供一般的、实事求是的建议,尽管它们可以向会员提供诸如“既然你已经65岁以上,你就可以开设一个养老金账户”之类的信息。

澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)和澳大利亚审慎监管局(APRA)于7月发布的一份关于超级基金如何支持其成员退休的报告称,基金需要取得更多进展,以提高其成员的退休成果。

APRA副主席玛格丽特·科尔(Margaret Cole)表示,未来10年将有300万会员有资格从他们的养老金中提取养老金。她说:“他们有权依靠他们的超级基金来帮助他们规划一个健全的财务未来。”

科尔表示,基金“必须加快步伐,提供经过深思熟虑的战略和行动,以支持退休后的成员”。

澳超退休金首席执行官肖恩•布莱克莫尔(Shawn Blackmore)表示,在上一个财政年度,该基金为近2万名联系该基金寻求帮助的会员提供了指导,其中大多数人的年龄超过50岁。

该基金还通过教育研讨会和网络研讨会与4.5万名会员进行了交流。

布莱克莫尔表示,大约5.3万名澳超会员通过该基金与外部顾问的安排获得了财务建议。

  • 本文给出的建议是一般性的,无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议,考虑到自己的人在做任何财务决定之前。

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