10月16日，全球金融服务界的主要参与者齐聚一堂，纪念从10月16日开始的“2023年普惠金融周”。与此同时，1亿多流离失所者继续忍受着日益恶劣的生活条件，冲突、大宗商品价格上涨和气候变化加剧了这种状况。

目前，至少有510万难民和寻求庇护者生活在东部、非洲之角和大湖地区，其中大部分生活在城市地区。乌干达是这一人口的30.1%。其首都坎帕拉收容了超过14万难民，而内罗毕有近10万难民。

难民最终来到城市地区寻找远离家乡的机会，但仍然面临获得正规金融服务的挑战。他们正在寻找援助和机会，不仅要重建他们被打乱的生活，而且要有效地融入社会，并为当地经济的发展作出贡献。

他们有限的金融包容性阻碍了他们成功融入城市商业价值链，促进他们积极参与。通过向难民提供获得正式金融服务的机会，地方和国际行动者相互加强的努力可以释放他们的潜力，促进自力更生，并为该地区的整体稳定和经济发展作出贡献。

最近，国际救援委员会的“重建”方案与开放资本和主要金融服务提供者合作，对难民贷款形势进行了评估，证明了为城市难民人口提供正式融资的潜在机会。

从评估中发表的见解和学习论文揭示了难民贷款领域的现状。它提出了以证据为基础的建议，以激励金融服务提供商、企业和投资者等利益相关方团体，以制定确保城市难民直接获得资金的模式。

虽然城市难民通常在其收容社区从事经济活动，需要更正式的金融产品和服务，但很少有金融机构满足他们的需要。如果无法大量获得这些服务，他们就缺乏进行金融交易或获得资金以满足其需求的途径，更不用说实现自力更生了。

更广泛的研究倡议和磋商发现，金融机构往往将难民视为高风险客户，因为他们的法律地位不确定，财政资源有限。

尽管如此，在向难民提供贷款的风险管理方面还存在许多其他挑战，但一些贷款机构正在努力克服这些障碍。向已经开始为流离失所社区及其收容居民提供服务的贷款机构学习，可以支持这一进程，并为那些刚刚接触难民贷款的机构提供证据。

为了抓住这个机会，促进城市和国家政府、人道主义组织、金融机构和私营部门之间的合作至关重要。所有这些部门的参与者应该团结起来，为难民社区提供服务，就像他们为其他市场部门提供服务一样，以更好地促进他们以有尊严的方式融入社会。

利用现有模型

金融机构可以与国际非政府组织和当地社区组织合作，为难民及其东道国提供金融知识培训和能力建设。我们从这个模型中看到了有希望的结果。这对于增进对金融产品和服务的理解、促进负责任的金融行为、赋予难民和金融服务提供者做出明智决策的权力至关重要。

地区政府迫切需要努力为普惠金融创造有利的政策和监管环境。地方政府应使地方社区结构参与到难民身份证明文件的登记、核查和精简过程中，并加强它们的支持，以便更容易地获得执照、商业许可证和金融服务。通过这种方式，更多的难民可以开设银行账户，获得信贷，并参与经济活动。

建立适合难民需要的小额信贷机构和社区银行举措也可以为他们提供负担得起的信贷和储蓄选择。这些机构可以加入收容人和难民的已建立的城市储蓄和贷款协会，通过这些协会，可以制定灵活还款和抵押品要求的框架，以适应他们的独特情况和需要。

我们所有人都应该认识到，当难民有效地参与正规金融体系时，他们就会刺激经济增长，创造就业机会。经济上有能力的难民可以成为企业家、投资者和税基的贡献者，从而减少他们对人道主义援助的依赖。我们已经看到了它的作用。

就像亚历克·伊西戈尼斯爵士(Sir Alec isigonis)在1922年希腊-土耳其战争期间从土耳其撤离几十年后创造了标志性的Mini Cooper一样，难民可以做的更多。他们是变革者和梦想家，他们可以改善我们的社区。

这可以通过利用研究中可操作的证据来实现，这些证据表明，作为持久解决办法的一部分，旨在帮助难民实现自力更生的战略投资是有效的。各国政府、金融机构和人道主义组织必须携手合作，消除阻碍难民获得金融服务的障碍。

-本文作者是国际救援委员会Re:BUiLD项目主任